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六字箴言,让理财顾问从B+进阶A-

 

作者丨刘干霄

金石财策顾问有限公司首席执行官,中国社会科学院经济学博士,CWMA、CPBA、CFC等国际认证会员,金融专业人士协会(ISOFP)财富管理中国组专家。

来源丨CWMA(国际认证财富管理师)课程精华

图片丨unsplash

 

 

目前的市场环境下,不论是企业还是个人,激烈的竞争已成为常态,尤其是个人之间的比拼,往往差之毫厘,失之千里。

理财顾问,其实是一个离钱、离高净值客户非常近的职业,只需要勤奋一些,提升一下自己的综合实力,要想从收入、个人修养、个人能力,甚至社会价值上有所体现,并非难事。

假如将个人职业成长阶段用A、B、C来描述——A 代表卓越,B 代表优秀,C 代表一般水平的话。

其中,B+ 跟 A-,即B 的上半段和 A 的下半段,界限看似很模糊,其实存在巨大鸿沟,从B+ 到 A- 的进阶,涉及到很多能力点、思考点等方面的提升。

那么,理财顾问如何让自己的工作表现更加专业化、职业化,甚至说价值化,其实主要体现在商业思维上。

这里,可以用三个关键词进行概括:佣金、利润、价值。

佣金思维

对于绝大多数的顾问、团队主管,或机构负责人来说,“佣金思维”能让工作更加务实,更加关注当下工作的量与质。

对从业者本身而言,这是一个非常好的正向回馈机制。

这是因为,在理财顾问的日常工作中,不管是做客户沙龙,还是其他服务活动,抑或是出门谈客户、去学习,我们都可将其视为一种投入。

当然,我们会希望自己的每一分投入,都能得到相应的业务回报。这个时候,如果从钱的角度来衡量,我们关注的点就是佣金思维(业务思维)。

没有佣金思维会怎样呢?你会发现自己的工作付出没有相应的成果来支撑,看似干了很多漂亮的事,却没绩效、没收入,时间久了,支持自己持续投入的动力就没有了。

反过来,倘若一味沉迷于佣金思维的话,一个人会认为自己每做一件事情都要有回馈结果,难免陷入小得小失的牵制,结果往往是对事情失去方向感的把控,这就是小聪明和大智慧的差异。

利润思维

说到利润思维,先举个简单的例子,假如我今天自己开了一家企业,会涉及到一个提供产品和服务的过程,这种情况下,就不能考虑我今天的行为,是不是今天就一定能换来收益。

又比如,在一家理财类机构当中,今天招一位专业的投资经理,或者产品经理,他可能不如销售经理带来的利润更直接。

按这样考虑,如果只从眼前的利润出发来组织团队,表面上,可能企业当中每个人、每件事都能直接带来营收,实际上,这样的公司很可能得不到持续的成长,也很难做到规模化。

所以,一个极具成长性的企业,一定会涉及到有些业务是有核心利润率的,有些业务可能就是维护客户关系、客户黏度的,有些业务可能就是增加新客户、新业务的。

传统的商业逻辑都信奉,一分钱一分货,便宜没好货……今天,商业文明达到新高度,大多数工作更专注中长期的经营行为,不在乎每一个行为是不是马上产生业务利润,更在意的是一年下来收益有多少,包括理财顾问。

价值思维

再进一步说,就涉及到价值思维。

价值思维有时候可以允许持续亏损,京东就是一个很典型的例子,直到上市时,它都是一个亏损型的企业。

与传统的百货商场相比,京东最大的不同在于,一般情况下,传统的百货商场大都有三、五年的投资期,过后就进入盈利周期。但是,京东很长时间内都是亏损的,且规模越大,亏损越大,不过,这都不妨碍它的市场估值几千亿。

我们知道,企业的估值并不是基于当期的利润,而是基于以下几点,商业模式如何?未来能否持续扩张?当渠道拥有巨大用户量级时,商业模式是否有其他的利润增长点?

京东打造了一个京东数科,B轮融资之后估值超过1300亿,很大程度上都得益于京东在互联网时代沉淀下来的用户数据,这背后蕴藏的巨大价值让它拥有了先天优势。

价值思维给理财顾问工作的提示是,不要沉迷于每一件事情的短期回报,因为这个职业你不是要做一年,也不是做这三年,你很可能要做十年,甚至做三五十年。

而且,你不只是做职业,可能还要形成规模化。因为所有的事情到最后,如果不能实现规模化,只能叫创新,不能称之为领先。

领先一个很重要的特征,就是你有一个比较高的市场份额,这才叫你处于一个领先的状态。

 

End

8日有色期现货价格多数下跌 中短期弱势延续

8日,上海期货交易所有色金属各主力合约期货价格4跌2涨,各品种涨跌幅普遍不大,唯有锌跌幅较大达1.71%。截至收盘,铜跌0.93%,铝涨0.39%,铅跌0.09%,锌跌1.71%,锡跌0.47%,镍涨0.14%。昨夜伦敦商品交易所有色金属整体走弱,尤其铜锌跌幅较大,这是国内有色基价跌多涨少的原因之一。

现货市场,8日长江现货6种基本有色金属现货价格5跌1涨,其中1#铜均价48010元/吨,跌420元;A00铝均价14090元/吨,涨30元;1#铅均价16470元/吨,持平;0#锌均价22100元/吨,跌170元;1#锡均价147000元/吨,跌250元;1#镍均价98550元/吨,跌150元。当前虽在消费旺季,但现货市场消费不振,今日海关数据也佐证了一这点。

海关总署8日公布的数据显示,中国4月未锻轧铜及铜材进口量为40.5万吨;1-4月未锻轧铜及铜材进口量为158.5万吨,减少5.3%,进口均价为每吨4.52万元,下跌5.1%;中国4月进口铜矿砂及其精矿165.6万吨,1-4月铜矿砂及其精矿进口量为724.3万吨。

国际铜市,世界的铜矿商智利国家铜业公司今年第一季度产量为37.09万吨,比去年第四季度下降27%,同比也下降17%。这是智利国家铜业公司2008年以来最低水平,今年年初的暴雨导致运输道路中断,再加上矿井老化问题致使第一季度铜产量全线下降。

此前Codelco预计2019年产量将维持在180万吨左右。在铜价方面,智利国家铜业公司仍持乐观的态度,并认为由于供应的趋紧和旺盛的需求,铜价的下跌不会持续太久。

第一季度,其他一些铜矿的产量也出现一定程度的下滑。

必和必拓旗下Escondida铜矿第一季度产量为27.48万吨,同比下降14.8%。

英美资源与嘉能可合资的Collahasi铜矿第一季度铜产量同比 瑞银网配资 下滑5.4%,至13.02万吨。这一系列的产量下滑导致智利第一季度铜总产量同比下滑5.1%,至135万吨。当月铜出口额为27.82亿美元,较3月下滑6.1%。

在2019年第一季度国际主要铜生产商多有减产的情况下,以伦敦金属交易所为代表的国际铜价2018年最后一个交易日的收盘价为6163美元/吨,2019年5月7日收盘价格为6161美元,呈微跌局面。就国际6种有色金属价格表现看,铜不是最差的,甚至是相对较好的,其他品种表现多不如铜,更有品种创出年内新低,由此可见当前有色金属市场形势之不佳。

宏观方面,8日欧盟委员会发布欧洲经济春季展望报告,预计今年欧盟经济增长1.4%,欧元区经济增长1.2%,较今年2月欧洲经济冬季展望报告均下调0.1%。到2020年,报告预计欧盟经济增长1.6%,欧元区经济增长1.5%,较今年2月欧洲经济冬季展望报告同样双双下调0.1%。欧盟的经济展望,与当前有色金属期货市场中短期弱势形态相互印证。

随着信息平安相关政策不时加码 信息平安概念有哪些潜力股?

  随着信息平安相关政策不时加码,产业信息化的不时加深,信息平安行业迎来景气周期。银河证券剖析师钱劲宇指出,往年4月20日,全国网络平安和信息化任务会议召开,零碎论述了网络强国的战略思想,指出要树立正确的网络平安观,增强信息根底设备网络平安防护,增强网络平安信息统筹机制、手腕、平台建立,积极开展网络平安产业。云计算、大数据、工业互联网等产业信息化的高速开展催生了平安需求,尤其是工业信息平安,尚处于开展晚期,生长空间宏大。信息平安投资以政府及大型国企为主,估计随着军改完成及十三五规划进入后三年,信息平安将迎来投资顶峰,进入景气周期。

  从数据来看,信息平安板块阅历2016年增速低点后逐步回暖。基于平安投入与兴旺国度存在较大差距、往年政策积极推进等要素,中国网络平安市场不断存在增速提升预期。有行业人士表示,结合2018年中报预告数据,看到板块增长中位数达20%左右。综合各公司2017年同期净利润权重计算,同比增长无望超40%。由于政企类客户支出结算多集中在下半年,所以全年达成20%或更高的增速掌握性较大。看好板块增速迎来拐点,无望在一两年内复现2013年-2015年30%的增长程度。个股方面,建议关注启明星斗、坚信服、北信源、任子行、卫士通、美亚柏科、蓝盾股份等行业细分龙头。

  信息平安概念有哪些潜力股?

  坚信服市场份额抢先

  公司是国际抢先的信息平安、云计算和企业级无线产品效劳提供商。公司坚持继续创新的开展战略,注重研发投入,研发投入占比继续高企。海通证券指出,公司作为国际较早从事信息平安范畴的企业,次要信息平安产品继续多年国际市场份额位居行业前列。公司的下一代防火墙、广域网优化等产品市场位置突出,并入围Gartner国际魔力象限,中心产品前瞻性和影响力取得国际威望机构认可。随同募投项目推进,我们以为公司的综合竞争优势无望失掉进一步稳固提升。继续看好坚信服在信息平安、云计算和企业信息效劳范畴的开展前景。

  启明星斗估值处历史底部

  公司2018年一季度营收实践上由2017年四季度订单决议,所以2018年一季度营收增长也仅个位数。往年二季度开端公司业绩呈现回暖,支出恢复到两位数增长,三季度会进一步走高。东吴证券指出,虽然传统边界平安产品近两年增速有所放缓,但工控平安与工业互联网平安、智慧城市平安运营、态势感知等新兴平安业务无望在2018年开端放量,成为公司后续增长的拉动力,估计往年工控平安、智慧城市平安运营等业务增长均无望完成翻倍以上增长,各奉献过亿支出,明年预期愈加悲观。作为综合型的网络平安公司,目前处于历史估值的底部区间。

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